Esta calculadora de juros compostos mostra no que se transforma o seu dinheiro quando os juros passam a render juros. Informe o valor inicial, quanto você aporta todo mês, a taxa e o prazo: o simulador devolve o valor final, a parte que são juros, um gráfico e o detalhe ano a ano. As opções acrescentam taxas, inflação, aumento dos aportes, resgates e o aporte mensal necessário para chegar a uma meta. Grátis, sem cadastro.
A taxa informada é anual e, por padrão, efetiva: os aportes mensais são capitalizados pela taxa mensal equivalente. Um aporte negativo é lido como um resgate. É uma simulação com taxa constante, não uma previsão.
Juros compostos são juros calculados sobre o capital E sobre os juros já ganhos. A cada ano, o que a aplicação rendeu se soma ao capital, e no ano seguinte a taxa incide sobre esse total maior. Os juros simples são calculados apenas sobre o valor inicial: rendem a mesma quantia todo ano. Fala-se também em juros sobre juros, ou efeito bola de neve.
Esta é a diferença sobre R$ 10.000 aplicados a 5% ao ano, sem nenhum aporte:
| Prazo | Juros simples | Juros compostos | Diferença |
|---|---|---|---|
| 10 anos | R$ 15.000 | R$ 16.289 | R$ 1.289 |
| 20 anos | R$ 20.000 | R$ 26.533 | R$ 6.533 |
| 30 anos | R$ 25.000 | R$ 43.219 | R$ 18.219 |
Em dez anos, a diferença é de R$ 1.289. Em trinta anos, passa de R$ 18.000: é o prazo que faz o trabalho, muito mais do que a taxa.
O valor inicial é o que você aplica hoje, o aporte mensal o que você acrescenta todo mês. Qualquer um dos dois pode ser zero. Um aporte negativo simula um resgate, para ver quanto tempo um patrimônio dura.
A taxa é uma hipótese de rentabilidade média anual, o prazo um número de anos. Quanto mais longo o prazo, mais a taxa pesa: a 5%, R$ 10.000 viram R$ 16.289 em 10 anos e R$ 43.219 em 30.
Nas opções: a taxa de administração do seu fundo ou da sua conta, a inflação para ler o resultado em poder de compra, o aumento anual dos aportes e a sua meta. O simulador devolve então o valor líquido de taxas e o aporte mensal necessário para chegar lá.
A fórmula dos juros compostos sobre um valor único: valor final = valor inicial × (1 + taxa)^anos. Com aportes, o cálculo é feito mês a mês: o saldo é multiplicado por (1 + taxa)^(1/12), as taxas são descontadas e o aporte é somado. É o que a ferramenta faz, durante todo o prazo.
Já acompanha uma carteira? O acompanhamento da Tradoshi guarda o seu preço médio linha a linha e mede o quanto a sua alocação se desvia.
Ver o acompanhamento de carteira →Valor único, sem aportes, juros capitalizados uma vez por ano. As taxas são hipóteses de rentabilidade, não as de um produto específico.
| Taxa anual | 10 anos | 20 anos | 30 anos | 40 anos |
|---|---|---|---|---|
| 2% | R$ 12.190 | R$ 14.859 | R$ 18.114 | R$ 22.080 |
| 4% | R$ 14.802 | R$ 21.911 | R$ 32.434 | R$ 48.010 |
| 6% | R$ 17.908 | R$ 32.071 | R$ 57.435 | R$ 102.857 |
| 8% | R$ 21.589 | R$ 46.610 | R$ 100.627 | R$ 217.245 |
Veja a linha dos 8%: o capital dobra mais ou menos a cada nove anos, então passa de R$ 10.000 para mais de R$ 200.000 em quarenta anos. Veja agora a coluna dos 40 anos: entre 2% e 8%, o resultado é multiplicado por quase dez. Taxa e prazo não se somam, se multiplicam.
Sem valor inicial, R$ 100 aportados todo mês, no fim do mês. Em cada célula, o valor final, e abaixo o que você realmente aportou.
| Taxa anual | 10 anos | 20 anos | 30 anos | 40 anos |
|---|---|---|---|---|
| 3% | R$ 13.945 R$ 12.000 aportados | R$ 32.685 R$ 24.000 aportados | R$ 57.871 R$ 36.000 aportados | R$ 91.719 R$ 48.000 aportados |
| 5% | R$ 15.436 R$ 12.000 aportados | R$ 40.580 R$ 24.000 aportados | R$ 81.538 R$ 36.000 aportados | R$ 148.252 R$ 48.000 aportados |
| 7% | R$ 17.105 R$ 12.000 aportados | R$ 50.754 R$ 24.000 aportados | R$ 116.945 R$ 36.000 aportados | R$ 247.154 R$ 48.000 aportados |
A 5% por 40 anos, você aportou R$ 48.000 e chega a R$ 148.252: os juros são mais de dois terços do resultado. Em dez anos, não chegam nem a um quarto.
R$ 200 por mês até os 65 anos, a 6% ao ano, conforme a idade em que você começa:
| Você começa | Anos até os 65 | Total aportado | Patrimônio aos 65 |
|---|---|---|---|
| aos 25 anos | 40 anos | R$ 96.000 | R$ 381.536 |
| aos 35 anos | 30 anos | R$ 72.000 | R$ 194.903 |
| aos 45 anos | 20 anos | R$ 48.000 | R$ 90.688 |
Dez anos de vantagem quase dobram o resultado: R$ 381.536 contra R$ 194.903, com R$ 24.000 a mais de aportes. O caso mais claro: R$ 200 por mês apenas dos 25 aos 35 anos, e depois nada, deixados a 6% até os 65, dão R$ 186.633. É quase o mesmo que trinta anos de aportes começados aos 35, com três vezes menos dinheiro aportado.
Uma taxa de 1% ao ano parece pequena. Mas ela é cobrada sobre todo o patrimônio, todo ano, e o que ela leva nunca mais rende juros. Exemplo: R$ 10.000 iniciais, R$ 200 por mês, 30 anos a 6% bruto.
| Taxa anual | Valor final | O que você deixa de ganhar | Das quais taxas cobradas |
|---|---|---|---|
| 0% | R$ 252.338 | – | – |
| 0,2% | R$ 241.694 | R$ 10.644 | R$ 5.696 |
| 0,5% | R$ 226.651 | R$ 25.687 | R$ 13.648 |
| 1% | R$ 203.847 | R$ 48.491 | R$ 25.459 |
| 2% | R$ 165.597 | R$ 86.741 | R$ 44.475 |
Com 1% de taxa, você perde R$ 48.491 em trinta anos, enquanto as taxas cobradas somam só R$ 25.459. O resto são os juros que essas taxas nunca chegaram a render. Por isso a taxa de administração de um fundo ou de um ETF se compara em pontos de rentabilidade perdidos, não em reais pagos por ano.
Para saber em quantos anos um capital dobra, divida 72 pela taxa. A 6%, 72 ÷ 6 = 12 anos. A regra é uma aproximação: a calculadora devolve o prazo exato, ln 2 ÷ ln(1 + taxa).
| Taxa | Regra dos 72 | Prazo exato |
|---|---|---|
| 2% | 36,0 anos | 35,0 anos |
| 3% | 24,0 anos | 23,4 anos |
| 4% | 18,0 anos | 17,7 anos |
| 6% | 12,0 anos | 11,9 anos |
| 8% | 9,0 anos | 9,0 anos |
| 10% | 7,2 anos | 7,3 anos |
| 12% | 6,0 anos | 6,1 anos |
Ela acerta perto de 8% e erra por um ano a 2%. Para uma ordem de grandeza, a regra basta; para uma aplicação de taxa baixa, prefira o prazo exato.
Uma taxa de 5% não rende o mesmo conforme a frequência com que os juros se somam ao capital. Veja R$ 10.000 aplicados por 20 anos a 5%, com as três opções da calculadora:
| Capitalização | Saldo após 20 anos | Taxa efetiva |
|---|---|---|
| Anual (taxa efetiva) | R$ 26.533 | 5,00% |
| Mensal (5% ÷ 12 todo mês) | R$ 27.126 | 5,12% |
| Diária (5% ÷ 365 todo dia) | R$ 27.181 | 5,13% |
A diferença é pequena, e mostra sobretudo o que conferir: uma taxa nominal e uma taxa efetiva não dizem a mesma coisa. No Brasil, a poupança credita os rendimentos todo mês, na data de aniversário da aplicação.
R$ 67.113 daqui a vinte anos não vão comprar o que R$ 67.113 compram hoje. Com uma inflação de 2% ao ano, valem R$ 45.165 em poder de compra atual. Informe a inflação nas opções: a calculadora acrescenta esse valor real ao resultado e uma coluna à tabela. Uma aplicação cuja taxa fica abaixo da inflação perde valor, mesmo quando o saldo sobe.
O cálculo também se faz ao contrário. Para ter R$ 100.000 daqui a vinte anos partindo de R$ 10.000 a 5%, é preciso aportar R$ 181,04 por mês. Sem valor inicial, mirar R$ 300.000 em trinta anos a 6% exige R$ 307,85 por mês. Informe a sua meta nas opções: o simulador devolve esse valor, com taxas e aumento dos aportes incluídos.
A calculadora diz o que uma taxa produz. Para decidir qual quantia aplicar onde, conforme quando você vai precisar dela, o guia onde investir dinheiro na França retoma o método, aplicação por aplicação.
Esta página é educativa. Não constitui recomendação de investimento, e rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura.
Sobre um valor único: valor final = valor inicial × (1 + taxa)^número de anos. R$ 10.000 a 5% por 20 anos: 10.000 × 1,05^20 = R$ 26.533. Com aportes regulares, o cálculo é feito período a período, que é o que a calculadora faz mês a mês.
Os juros simples são calculados apenas sobre o valor inicial, os compostos sobre o valor e sobre os juros já ganhos. A 5% por 30 anos, R$ 10.000 viram R$ 25.000 com juros simples e R$ 43.219 com juros compostos.
A 5% ao ano, R$ 100 aportados todo mês viram R$ 15.436 em 10 anos, R$ 40.580 em 20 anos e R$ 81.538 em 30 anos, para R$ 12.000, R$ 24.000 e R$ 36.000 aportados. São simulações com taxa constante.
Anual. Por padrão ela é efetiva: os aportes mensais são capitalizados pela taxa mensal equivalente, (1 + taxa)^(1/12) − 1, e o capital ganha exatamente a taxa informada em doze meses. As opções permitem passar para capitalização mensal ou diária, em que a taxa é dividida por 12 ou por 365.
Informe como taxa uma hipótese de rentabilidade média anual, e a taxa de administração do fundo nas opções. Um índice de ações como o S&P 500 alterna anos de forte alta e anos de queda: a taxa constante da calculadora dá uma trajetória média, não uma previsão.
Sim: informe um aporte mensal negativo. A calculadora retira esse valor todo mês e diz depois de quanto tempo o patrimônio se esgota, se ele se esgotar. R$ 200.000 aplicados a 4% com R$ 1.000 resgatados por mês duram 27 anos e 2 meses.
Sim, grátis e sem cadastro, seja como calculadora ou como simulador de juros compostos. O botão “Copiar o link desta simulação” guarda todos os seus dados no endereço, para voltar a ela ou compartilhá-la.
Plano gratuito permanente, sem cartão de crédito.