Livrets d'épargne en 2026 : comparatif, taux et quel livret rapporte le plus

• LEP : 2,5 % net jusqu'à 10 000 €, sous conditions de revenus. C'est le meilleur livret sans risque en 2026.
• Livret A et LDDS : 1,7 % net, 22 950 € et 12 000 €, soit 34 950 € sans impôt par personne.
• Livrets bancaires et comptes à terme : imposés à 31,4 %, ils doivent viser 2,48 % brut pour battre le Livret A.
• Garantie : 100 000 € par banque pour les dépôts, et 100 000 € de plus pour le Livret A, le LDDS et le LEP.

Les livrets d'épargne sont la base de l'épargne en France : l'argent y reste disponible, le capital ne peut pas baisser, et plusieurs d'entre eux sont exonérés d'impôt. Mais ils ne se valent pas : leurs taux, leurs plafonds, leur fiscalité et les conditions pour les ouvrir changent tout. Avec une inflation de 3,4 % sur un an en octobre 2026 selon l'Insee, aucun ne protège entièrement le pouvoir d'achat, ce qui rend le choix entre eux d'autant plus important.

Ce guide compare tous les livrets et comptes d'épargne sans risque de 2026, explique lequel rapporte le plus en net, fait le point sur le Livret A et son plafond, le livret jeune, les livrets bancaires et boostés, le compte à terme, puis répond à la question qui suit toujours : où placer son argent quand le Livret A est plein. Les taux cités sont ceux publiés par la Banque de France et service-public.fr.

Comparatif des livrets d'épargne en 2026

Les quatre premiers sont des livrets réglementés : leur taux est fixé par l'État, leurs intérêts sont exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux, et l'argent reste disponible à tout moment. Le PEL et le CEL sont des produits d'épargne logement, imposés à 30 %. Les livrets bancaires et les comptes à terme ont un taux libre, fixé par chaque banque, et sont imposés à 31,4 % depuis que les prélèvements sociaux sur les revenus de placement sont passés à 18,6 % le 1er janvier 2026.

Quel livret rapporte le plus ?

En net, le LEP arrive en tête avec 2,5 %, mais seuls les foyers sous un plafond de revenus peuvent l'ouvrir. Pour tous les autres, le Livret A et le LDDS, à 1,7 % sans impôt, sont les meilleurs livrets sans risque disponibles à tout moment. Le livret jeune fait au moins aussi bien, et certaines banques le rémunèrent davantage, mais il est réservé aux 12-25 ans et plafonné à 1 600 €.

Un livret imposé doit afficher bien plus pour rattraper un livret défiscalisé. Avec 31,4 % de prélèvement, un livret bancaire ou un compte à terme doit rapporter 2,48 % brut pour égaler 1,7 % net, et 3,64 % brut pour égaler le LEP. Comparer les taux bruts affichés par les banques à ceux des livrets réglementés revient donc à comparer des choses différentes.

En euros, un Livret A plein rapporte 390,15 € sur une année entière à 1,7 %, un LDDS plein 204 €, un LEP plein 250 € et un livret jeune plein 27,20 €. Les intérêts des livrets réglementés sont calculés par quinzaine : l'argent versé le 3 d'un mois ne rapporte qu'à partir du 16, et l'argent retiré le 14 ne rapporte plus depuis le 1er.

Le Livret A en 2026, et son plafond en 2027

Le Livret A rapporte 1,7 % depuis le 1er août 2026, après 1,5 % au premier semestre ; il était encore à 3 % jusqu'en janvier 2025. Son taux est révisé deux fois par an, le prochain changement possible étant le 1er février 2027. Tout le monde peut en ouvrir un, enfants compris, avec 10 € au minimum.

Son plafond est de 22 950 € de versements, mais il va changer. Le 3 novembre 2026, le Premier ministre a annoncé qu'il serait relevé en février 2027, dans une fourchette de 25 000 à 30 000 €, le montant exact devant être fixé par le ministre des Finances après une concertation avec les banques, et il a ajouté que « le taux sera lui aussi amené à augmenter ». Rien n'est encore publié au Journal officiel.

LDDS et LEP : les deux autres livrets réglementés

Le LDDS fonctionne comme le Livret A, au même taux, avec un plafond de 12 000 € et réservé aux majeurs. Ensemble, ils permettent à une personne seule de placer 34 950 € sans impôt, et à un couple 69 900 €. Le guide du LDDS détaille son plafond, son taux et le calcul de ses intérêts.

Le LEP rapporte davantage, 2,5 %, mais il est réservé aux foyers dont le revenu fiscal de référence reste sous un plafond qui dépend du nombre de parts. Son plafond de versements est de 10 000 €. Beaucoup de foyers y ont droit sans le savoir : le guide du LEP reprend le tableau officiel des plafonds de revenus.

Le livret jeune : de 12 à 25 ans

Le livret jeune s'ouvre entre 12 et 25 ans, avec 10 € au minimum, d'après service-public.fr. Ses versements sont plafonnés à 1 600 €, ses intérêts exonérés d'impôt, et son taux, fixé par chaque banque, ne peut pas être inférieur à celui du Livret A, soit 1,7 % aujourd'hui. On ne peut en détenir qu'un seul.

Avant 16 ans, les retraits demandent l'accord des parents. De 16 à 18 ans, ils sont libres, sauf opposition des parents notifiée à la banque. Le livret est clôturé l'année des 25 ans de son titulaire, au plus tard le 31 décembre. Son plafond est faible, mais il s'ajoute au Livret A et au LDDS, et certaines banques le rémunèrent au-dessus du minimum.

Livrets bancaires et livrets boostés

Les livrets bancaires, ou comptes sur livret, n'ont ni plafond ni taux fixé par l'État. Chaque banque fixe le sien, souvent bas, et les intérêts sont imposés à 31,4 %. Pour attirer de nouveaux clients, certaines proposent des livrets « boostés » : un taux élevé pendant quelques mois, puis le taux normal du livret.

Il faut regarder le taux sur l'année entière. Un livret à 4 % pendant trois mois puis à 1 % le reste de l'année rapporte 1,75 % brut sur douze mois, soit 1,20 % net : moins que le Livret A. Ces offres ont aussi souvent des conditions, comme un montant minimum ou maximum, ou être nouveau client. Elles servent surtout quand le Livret A et le LDDS sont pleins.

Le compte à terme

Le compte à terme bloque une somme pour une durée fixée à l'ouverture, d'un mois à plusieurs années, contre un taux connu d'avance, fixe, progressif ou variable. Selon service-public.fr, l'argent n'est pas disponible avant le terme : un retrait anticipé fait le plus souvent perdre tout ou partie des intérêts. Il n'a pas de plafond, et ses intérêts sont imposés à 31,4 %.

Son intérêt est de garantir un taux pendant toute la durée, ce qui protège quand les taux baissent. Mais à taux égal, il rapporte moins qu'un livret réglementé : un compte à terme à 2,5 % brut rapporte 1,7 % net, autant que le Livret A, avec l'argent bloqué. Il se compare donc à un livret bancaire, pour l'argent qui dépasse les plafonds des livrets réglementés.

Où placer son argent quand le Livret A est plein ?

1. Le LDDS, jusqu'à 12 000 €, au même taux et sans impôt.
2. Le LEP, jusqu'à 10 000 €, si les revenus du foyer le permettent : c'est le meilleur taux sans risque.
3. Le livret jeune, jusqu'à 1 600 €, pour chaque enfant de 12 à 25 ans.
4. Pour l'argent qui attend plusieurs années, un fonds euros d'assurance vie, qui a rapporté 2,63 % en moyenne en 2025, ou un PEL si un achat immobilier se prépare.
5. Pour l'argent qui doit rester disponible au-delà des plafonds, un livret bancaire ou un compte à terme, en comparant toujours en net.

Le guide où placer son argent en 2026 va plus loin, avec la méthode qui part de l'horizon de chaque somme. Le guide du PEL explique quand un plan d'épargne logement vaut la peine.

Épargne de précaution : ce qu'on garde sur ses livrets

L'épargne de précaution est l'argent gardé disponible pour faire face à un imprévu : une panne, une perte d'emploi, une dépense de santé. Elle a sa place sur les livrets réglementés, disponibles à tout moment et sans risque. Un repère courant est de garder trois à six mois de dépenses, davantage pour un indépendant ou un revenu irrégulier. Au-delà, laisser de l'argent sur un livret qui rapporte moins que l'inflation fait perdre du pouvoir d'achat chaque année.

La garantie des dépôts

En cas de faillite d'une banque, le Fonds de garantie des dépôts rembourse jusqu'à 100 000 € par client et par banque pour les comptes courants, livrets bancaires, comptes à terme, PEL, CEL et livrets jeunes. Le Livret A, le LDDS et le LEP ont une garantie distincte de l'État, de 100 000 € de plus par client et par banque. Les deux s'additionnent.

Le calculateur d'intérêts composés montre ce que devient une épargne régulière selon le taux, en tenant compte de l'inflation. Le suivi de portefeuille de Tradoshi accepte tes livrets en saisie déclarée, à côté de tes autres comptes.

Ce guide est pédagogique et ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé. Les taux et plafonds cités sont ceux en vigueur en novembre 2026 ; ceux des livrets réglementés peuvent changer le 1er février 2027.

Questions fréquentes